बैंक में पैसे पड़े हैं? ये तरीका अपनाओ और करोड़ों का फंड बनाओ, जानिए कैसे? SIP

SIP: आज के समय में हर कोई अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रखना चाहता है। ज्यादातर लोग अपनी बचत बैंक में रखते हैं ताकि जरूरत पड़ने पर पैसे आसानी से मिल जाएं। लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि बैंक में पड़े वही पैसे अगर किसी समझदारी भरे तरीके से लगाए जाएं तो आने वाले कुछ सालों में करोड़ों का फंड बन सकता है? जी हां, यह बिल्कुल संभव है और इसके लिए आपको किसी बड़ी डिग्री या बड़ी रकम की जरूरत नहीं है। आपको बस सही जगह निवेश करना सीखना होगा, और वो तरीका है SIP यानी सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान।

क्या है SIP और कैसे काम करता है?

SIP को आसान भाषा में समझें तो यह म्यूचुअल फंड में हर महीने छोटी-छोटी रकम निवेश करने का तरीका है। इसमें आपको एक साथ बड़ी रकम लगाने की जरूरत नहीं होती। आप चाहें तो ₹500 या ₹1000 से भी निवेश शुरू कर सकते हैं। हर महीने एक तय तारीख पर आपके बैंक खाते से यह रकम कटकर म्यूचुअल फंड में लग जाती है। जैसे-जैसे समय बढ़ता है, वैसे-वैसे आपका पैसा बढ़ता जाता है और आपको उस पर ब्याज (रिटर्न) मिलता है।
बैंक में जहां सेविंग अकाउंट पर आपको सिर्फ 3% से 4% का ब्याज मिलता है, वहीं SIP में 12% से 15% तक सालाना रिटर्न मिल सकता है। यही कारण है कि लाखों लोग अब बैंक में पैसा पड़े रहने के बजाय SIP में निवेश करना पसंद कर रहे हैं।

करोड़ों का फंड कैसे बनेगा?

मान लीजिए आपने सिर्फ ₹5000 महीने की SIP शुरू की और इसे 25 साल तक चलाया। अगर औसतन 15% सालाना रिटर्न मिले, तो आपके सिर्फ ₹15 लाख का निवेश 1 करोड़ से भी ज्यादा बन जाएगा।
गणना के हिसाब से 25 साल में आपने 5000 रुपये हर महीने लगाए यानी कुल 15 लाख रुपये। लेकिन ब्याज की ताकत यानी “कंपाउंडिंग” से आपका पैसा तेजी से बढ़ेगा और 25 साल बाद करीब ₹1,04,00,000 का फंड बन सकता है।
यानी आपने जो पैसे बैंक में रखे थे, वो बस पड़े रहते तो मामूली ब्याज मिलता, लेकिन SIP में डालने से वही रकम करोड़ों तक पहुंच सकती है।

बैंक और SIP में फर्क क्या है?

बैंक में पैसा रखना सुरक्षित होता है लेकिन वहां पैसा ज्यादा नहीं बढ़ता। अगर आप ₹1 लाख बैंक में रख दें तो एक साल में आपको करीब ₹4000 का ब्याज मिलेगा। वहीं अगर वही ₹1 लाख SIP में लगाएं तो लंबे समय में यह रकम कई गुना हो सकती है।
SIP में सबसे खास बात यह है कि मार्केट ऊपर-नीचे होने पर भी आपको फायदा होता है, क्योंकि आप हर महीने निवेश करते हैं। जब मार्केट नीचे होता है तो आपको ज्यादा यूनिट मिलती हैं, और जब मार्केट ऊपर जाता है तो उन्हीं यूनिट की कीमत बढ़ जाती है। इस तरह धीरे-धीरे आपका पैसा बढ़ता जाता है।

SIP शुरू करने का तरीका

SIP शुरू करना बहुत आसान है। इसके लिए आपको किसी बैंक या म्यूचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन करना होता है। वहां KYC यानी आधार और पैन कार्ड से वेरिफिकेशन कराना होता है। इसके बाद आप अपनी पसंद के फंड में SIP शुरू कर सकते हैं।
अगर आप नए हैं और कुछ समझ नहीं पा रहे तो आप “Direct Mutual Fund Apps” जैसे Groww, Zerodha या ET Money से भी SIP शुरू कर सकते हैं। इनमें आप ₹500 से शुरुआत कर सकते हैं और बाद में रकम बढ़ा सकते हैं।

कब तक करनी चाहिए SIP?

SIP में जितना लंबा समय आप देंगे, उतना ज्यादा फायदा मिलेगा। अगर आप 5 साल के लिए करते हैं तो फायदा कम होगा, लेकिन अगर आप 15 या 20 साल तक SIP चलाते हैं तो कंपाउंडिंग का असर बहुत बड़ा होता है।
उदाहरण के तौर पर, अगर आप ₹2000 की SIP 20 साल तक करें और 15% सालाना रिटर्न मिले, तो 20 साल में आपका कुल निवेश ₹4,80,000 होगा लेकिन रिटर्न बन जाएगा ₹23,29,000 यानी 23 लाख से ज्यादा। यही SIP की ताकत है।

क्यों जरूरी है अभी से शुरुआत करना?

अक्सर लोग सोचते हैं कि जब ज्यादा पैसे होंगे तब निवेश शुरू करेंगे, लेकिन यह सबसे बड़ी गलती होती है। SIP की सबसे बड़ी खासियत यही है कि आप छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं। अगर आप जल्दी शुरू करते हैं तो समय आपके पैसे को बढ़ाने में सबसे बड़ा हथियार बन जाता है।
आपकी उम्र जितनी कम होगी, उतना ज्यादा कंपाउंडिंग का असर पड़ेगा। इसलिए चाहे ₹500 हो या ₹1000, आज ही निवेश शुरू करें।

ध्यान रखने वाली जरूरी बातें

SIP में निवेश करने से पहले यह समझ लें कि यह कोई झटपट अमीर बनने का तरीका नहीं है। यह एक लंबी और समझदारी भरी प्रक्रिया है जिसमें समय और धैर्य दोनों की जरूरत होती है।
अगर बीच में मार्केट नीचे जाए तो घबराएं नहीं, क्योंकि SIP में असली फायदा लंबे समय में होता है। हमेशा अपने फंड की जानकारी जांचते रहें और अगर जरूरी लगे तो फाइनेंशियल एडवाइजर की मदद भी लें।

Disclaimer:
यह आर्टिकल केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें बताई गई SIP और रिटर्न की गणनाएं अनुमान पर आधारित हैं। वास्तविक रिटर्न बाजार की स्थिति पर निर्भर करता है। निवेश करने से पहले किसी प्रमाणित फाइनेंशियल सलाहकार से सलाह जरूर लें। इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जागरूकता बढ़ाना है, किसी विशेष फंड की सिफारिश करना नहीं।