Mutual Fund SIP: हर कोई चाहता है कि उसके पास इतना पैसा हो कि उसे भविष्य की कोई चिंता न रहे। लेकिन ज़्यादातर लोग सोचते हैं कि करोड़पति बनने के लिए बहुत ज्यादा इनकम या बड़ी बचत की जरूरत होती है। जबकि असल में ऐसा नहीं है। अगर आप हर महीने सिर्फ ₹500 की छोटी सी एसआईपी यानी Systematic Investment Plan शुरू करते हैं, तो आने वाले समय में यह छोटी रकम करोड़ों में बदल सकती है।
आज हम आपको बताने जा रहे हैं कि अगर कोई व्यक्ति हर महीने ₹500 की एसआईपी 12% सालाना ब्याज दर पर लगातार 39 साल तक करता है, तो उसका फंड लगभग ₹1,00,14,659 यानी एक करोड़ से ज्यादा तक पहुंच सकता है।
क्या होती है SIP?
एसआईपी यानी Systematic Investment Plan एक तरीका है जिससे आप हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा म्यूचुअल फंड में लगाते हैं। इसमें आपको एक बार में बड़ा निवेश नहीं करना पड़ता। आप अपनी सुविधा के हिसाब से ₹500, ₹1000 या ₹2000 जैसी छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं।
हर महीने आपका यह पैसा म्यूचुअल फंड में जाता है और वहां से वह मार्केट में निवेश होता है। जब-जब मार्केट बढ़ता है, आपका पैसा भी बढ़ता है। लंबे समय में यही पैसा कंपाउंडिंग इफेक्ट से बहुत बड़ा बन जाता है।
₹500 की SIP से 1 करोड़ कैसे बनेगा?
अब बात करते हैं उस कैलकुलेशन की जिससे आप समझ पाएंगे कि कैसे सिर्फ ₹500 की SIP से ₹1 करोड़ से ज्यादा का फंड बन सकता है।
अगर आप हर महीने ₹500 निवेश करते हैं और उस पर औसतन 12% सालाना ब्याज मिलता है, तो 39 साल बाद आपका निवेश कुछ इस तरह बढ़ेगा:
- मासिक निवेश: ₹500
- निवेश की अवधि: 39 साल (यानी 468 महीने)
- ब्याज दर: 12% प्रति वर्ष
इस हिसाब से कुल जमा पैसा होगा लगभग ₹2,34,000, लेकिन कंपाउंडिंग यानी ब्याज पर ब्याज के असर से यह रकम बढ़कर ₹1,00,14,659 हो जाएगी।
इसका मतलब है कि आपने कुल मिलाकर जो ₹2.34 लाख डाले, वह 39 साल बाद एक करोड़ में बदल गए। यही है एसआईपी की ताकत, जो धीरे-धीरे आपको अमीर बना सकती है।
कंपाउंडिंग का कमाल
कंपाउंडिंग को आसान भाषा में समझें तो यह ब्याज पर ब्याज का जादू है। मान लीजिए आपने ₹500 लगाए और उस पर अगले साल ब्याज मिला ₹60। अब अगले साल से ब्याज सिर्फ ₹500 पर नहीं, बल्कि ₹560 पर मिलेगा। इस तरह हर साल आपका ब्याज बढ़ता जाता है।
यही कारण है कि जितना ज्यादा समय आप एसआईपी को चलने देंगे, उतना बड़ा फंड बनेगा। शुरुआती सालों में पैसा कम बढ़ता है, लेकिन जैसे-जैसे साल बीतते हैं, रिटर्न तेजी से बढ़ने लगता है।
लंबी अवधि का फायदा
एसआईपी में असली फायदा तभी मिलता है जब आप इसे लंबी अवधि तक जारी रखते हैं। बहुत से लोग 2 या 3 साल में ही निवेश बंद कर देते हैं, जबकि असली ग्रोथ तो बाद के सालों में शुरू होती है।
अगर आप लगातार 30 से 40 साल तक निवेश करते हैं, तो छोटी से छोटी रकम भी बहुत बड़ी हो जाती है। ₹500 जैसी छोटी रकम से शुरुआत करने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको कोई बोझ महसूस नहीं होता।
धीरे-धीरे जब आपकी इनकम बढ़े, तो आप एसआईपी की रकम भी बढ़ा सकते हैं। आज ₹500 से शुरू किया गया निवेश, कुछ सालों बाद ₹1000 या ₹2000 कर देने से आपका फंड और भी तेजी से बढ़ेगा।
क्यों जरूरी है जल्दी शुरुआत करना?
कई लोग सोचते हैं कि पहले थोड़े पैसे इकट्ठे हो जाएं, फिर निवेश शुरू करेंगे। लेकिन निवेश में सबसे जरूरी चीज होती है “समय” यानी टाइम इन द मार्केट।
आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने के उतने ज्यादा साल मिलेंगे। उदाहरण के लिए अगर कोई 25 साल की उम्र में ₹500 की SIP शुरू करता है, तो 64 साल की उम्र तक वह करोड़पति बन सकता है। लेकिन वही व्यक्ति अगर 35 साल की उम्र में शुरू करता है, तो उतना ही पैसा पाने के लिए उसे ₹1500 या उससे ज्यादा निवेश करना पड़ेगा।
इसलिए, जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना ही फायदा मिलेगा।
जोखिम कितना है?
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले यह जानना जरूरी है कि यह कोई फिक्स डिपॉजिट नहीं है, जहां ब्याज तय होता है। इसमें मार्केट रिस्क होता है यानी बाजार ऊपर-नीचे होने से रिटर्न में फर्क आ सकता है।
लेकिन लंबे समय में देखा गया है कि अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड्स ने औसतन 12% या उससे ज्यादा का रिटर्न दिया है। अगर आप लंबे समय तक निवेश करते हैं और बीच में पैसा नहीं निकालते, तो आपको नुकसान होने की संभावना बहुत कम रहती है।
कैसे करें शुरुआत?
आजकल एसआईपी शुरू करना बहुत आसान हो गया है। आप अपने मोबाइल से ही किसी भी म्यूचुअल फंड ऐप या बैंक की वेबसाइट से निवेश शुरू कर सकते हैं। जैसे Groww, Zerodha, Kuvera, Paytm Money या ET Money जैसी ऐप्स से आप कुछ ही मिनट में अपना खाता खोल सकते हैं।
आपको सिर्फ पैन कार्ड, आधार कार्ड और बैंक अकाउंट की जरूरत होती है। एक बार केवाईसी हो जाने के बाद आप हर महीने ₹500 की ऑटोमैटिक एसआईपी लगा सकते हैं।
करोड़पति बनने का रास्ता आसान है
हर महीने ₹500 बचाना कोई मुश्किल बात नहीं है। कई बार हम चाय, स्नैक्स या छोटी-छोटी चीजों में इससे ज्यादा खर्च कर देते हैं। अगर आप वही ₹500 निवेश में लगाते हैं, तो आने वाले 30-40 साल में वही रकम आपको करोड़पति बना सकती है।
याद रखिए, अमीर वही बनता है जो कमाई से ज्यादा निवेश करना सीखता है। एसआईपी एक ऐसा तरीका है जिससे कोई भी व्यक्ति अपनी छोटी-छोटी बचत को बड़े सपनों में बदल सकता है।
आखिरी बात
अगर आप भी चाहते हैं कि भविष्य में आपके पास करोड़ों का फंड हो और आपको पैसों की चिंता न करनी पड़े, तो आज से ही ₹500 की एसआईपी शुरू करें। धीरे-धीरे यह छोटी सी रकम आपको करोड़पति बना सकती है।
बस ध्यान रखें कि आप सही फंड चुनें, लंबे समय तक निवेश जारी रखें और बीच में पैसा निकालने की गलती न करें।
Disclaimer: यह लेख सिर्फ जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें बताए गए रिटर्न मार्केट की स्थिति पर निर्भर करते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य लें।
