Mutual Fund SIP: हर इंसान चाहता है कि उसकी जिंदगी का आखिरी समय आराम और सुकून से बीते। कोई चिंता न हो, किसी के आगे हाथ न फैलाना पड़े, और बुढ़ापे में अपने पैसों से अपनी जरूरतें पूरी हो सकें। लेकिन ऐसा तभी मुमकिन है जब हम समय रहते निवेश करना शुरू करें। बहुत लोग सोचते हैं कि निवेश करने के लिए बहुत पैसा चाहिए, लेकिन ऐसा नहीं है। अगर आप हर महीने सिर्फ ₹1500 की छोटी सी SIP यानी Systematic Investment Plan शुरू करते हैं, तो आने वाले सालों में यही छोटी रकम आपके लिए करोड़ों का रिटायरमेंट फंड बना सकती है। चलिए आसान शब्दों में समझते हैं कि यह कैसे संभव है और इसमें कितना फायदा हो सकता है।
SIP क्या होती है और कैसे काम करती है?
SIP यानी Systematic Investment Plan एक ऐसा तरीका है जिसमें आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में डालते हैं। इसे आप अपने बैंक खाते से ऑटोमेटिक कटने के लिए भी सेट कर सकते हैं ताकि आपको हर बार याद न रखना पड़े। इस तरीके की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसमें आप धीरे-धीरे निवेश करते हैं और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न पाते हैं। SIP उन लोगों के लिए बहुत बढ़िया तरीका है जिनके पास एक साथ बड़ी रकम नहीं होती लेकिन वे हर महीने थोड़ा-थोड़ा बचत कर सकते हैं।
SIP में सबसे बड़ा फायदा “कंपाउंडिंग” यानी ब्याज पर ब्याज का होता है। जब आप निवेश करते हैं, तो आपको जो रिटर्न मिलता है, वह भी अगले साल ब्याज के साथ जुड़ जाता है। इस तरह आपका पैसा धीरे-धीरे नहीं, बल्कि तेजी से बढ़ता है। इसे आप ऐसे समझिए जैसे एक बीज को मिट्टी में बो दिया जाए और वो समय के साथ बड़ा पेड़ बन जाए। यही काम SIP में आपका पैसा करता है।
₹1500 महीने की SIP से कैसे बनेगा ₹1 करोड़
अब मान लीजिए आपने हर महीने ₹1500 की SIP शुरू की और इसे पूरे 37 साल तक जारी रखा। इस दौरान आपने कुल ₹6,66,000 का निवेश किया (₹1500 × 12 महीने × 37 साल = ₹6,66,000)। अब अगर इस पर आपको औसतन 12% सालाना ब्याज यानी रिटर्न मिलता है, तो 37 साल बाद आपका यह पैसा बढ़कर ₹1,04,09,777 यानी करीब 1 करोड़ 4 लाख रुपये हो जाएगा।
यानी सिर्फ ₹1500 की छोटी सी मासिक निवेश से आप 1 करोड़ से ज्यादा का फंड बना सकते हैं। यह किसी जादू से कम नहीं लगता, लेकिन यह पूरी तरह गणित और कंपाउंडिंग का असर है। पहले कुछ सालों में आपको लगेगा कि पैसा धीरे-धीरे बढ़ रहा है, लेकिन जैसे-जैसे साल बढ़ेंगे, आपका पैसा बहुत तेजी से बढ़ना शुरू करेगा। आखिरी 10 सालों में इसका ग्रोथ सबसे ज्यादा होगा।
लंबा समय निवेश का सबसे बड़ा हथियार
अगर आप चाहें तो इसे एक आसान उदाहरण से समझ सकते हैं। अगर कोई व्यक्ति 10 साल के लिए ₹1500 महीने की SIP करता है, तो उसे करीब 3 लाख रुपये का निवेश और 12% रिटर्न पर करीब 3 लाख 47 हजार रुपये का फायदा होगा। लेकिन वही व्यक्ति अगर इसे 37 साल तक जारी रखे, तो यही छोटा निवेश 1 करोड़ रुपये से ज्यादा बन जाता है। फर्क सिर्फ समय का होता है।
इसीलिए कहा जाता है कि “निवेश में सबसे जरूरी चीज पैसा नहीं, बल्कि समय होता है”। जितना लंबा समय आपका पैसा निवेश में रहेगा, उतना ही बड़ा फंड बनेगा। इसलिए अगर आप जल्दी शुरुआत करते हैं, तो आपको आगे चलकर बहुत बड़ा फायदा होगा।
SIP के फायदे जो हर किसी को जानने चाहिए
SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें आपको एक साथ बड़ी रकम लगाने की जरूरत नहीं होती। हर महीने थोड़ी सी रकम लगाकर आप धीरे-धीरे एक बड़ी पूंजी बना सकते हैं। इसके अलावा SIP में “रुपया कॉस्ट एवरेजिंग” का फायदा मिलता है। इसका मतलब है कि जब बाजार नीचे होता है तो आपको ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं और जब बाजार ऊपर होता है तो कम यूनिट्स मिलती हैं। इससे आपके निवेश की औसत कीमत कम हो जाती है और जोखिम घटता है।
SIP करने से आपके अंदर अनुशासन यानी डिसिप्लिन भी आता है। जब आप हर महीने निवेश करते हैं, तो धीरे-धीरे बचत करने की आदत बन जाती है। कई बार लोग पैसे खर्च कर देते हैं और बचत नहीं कर पाते, लेकिन SIP आपके बैंक खाते से ऑटोमेटिक पैसा काट लेती है, जिससे निवेश नियमित बना रहता है।
12% रिटर्न का मतलब क्या है?
अब बात करते हैं उस ब्याज दर की जिसे हम यहां मानकर चल रहे हैं, यानी 12% सालाना रिटर्न। यह दर बाजार की औसत दर है, जो अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड्स लंबे समय में दे चुके हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि हर साल आपको 12% ही मिलेगा। कभी-कभी रिटर्न 8% भी हो सकता है, कभी 15% भी। लेकिन अगर आप लंबे समय तक निवेश करते हैं, तो औसतन 12% का रिटर्न मिलना बहुत सामान्य बात है।
म्यूचुअल फंड्स का फायदा यह है कि इसमें आपका पैसा कई कंपनियों में लगाया जाता है, जिससे जोखिम थोड़ा बंट जाता है। और लंबे समय में शेयर बाजार हमेशा ऊपर ही गया है। इसलिए अगर आप 15-20 साल या उससे ज्यादा समय के लिए SIP करते हैं, तो यह एक भरोसेमंद और लाभदायक विकल्प बन जाता है।
SIP की रकम बढ़ाते रहना भी जरूरी
अगर आपने ₹1500 से शुरुआत की है, तो कोशिश करें कि हर साल अपनी SIP की रकम थोड़ी बढ़ाएं। जैसे अगर आप हर दो-तीन साल में ₹500 या ₹1000 बढ़ाते रहेंगे, तो आपका फंड और भी बड़ा बन जाएगा। मान लीजिए आपने ₹1500 की जगह ₹2000 महीने की SIP शुरू की और 37 साल तक इसे जारी रखा, तो आपको करीब ₹1 करोड़ 38 लाख का रिटर्न मिलेगा। यानी सिर्फ ₹500 ज्यादा लगाने से आपको करीब 35 लाख रुपये का अतिरिक्त फायदा मिल जाएगा।
इसी तरह अगर आप अपनी SIP हर साल 10% बढ़ाते हैं, तो आपका फंड कई गुना बड़ा हो सकता है। इसलिए हमेशा कोशिश करें कि इनकम बढ़ने के साथ-साथ निवेश भी बढ़ाएं। यह छोटी सी आदत आगे चलकर बहुत बड़ा बदलाव ला सकती है।
रिटायरमेंट के लिए SIP सबसे सही तरीका
आज के समय में जब महंगाई हर साल बढ़ रही है और नौकरियों की गारंटी कम होती जा रही है, ऐसे में सिर्फ बचत करना काफी नहीं है। आपको ऐसा निवेश करना चाहिए जो आपके पैसों को बढ़ा सके। SIP इसमें आपकी मदद करती है। अगर आपने 25 या 30 साल की उम्र में शुरुआत कर दी, तो रिटायरमेंट तक आपके पास करोड़ों का फंड हो सकता है। इससे आपको बुढ़ापे में पैसों की चिंता नहीं करनी पड़ेगी।
आप खुद सोचिए, अगर रिटायरमेंट के वक्त आपके पास ₹1 करोड़ से ज्यादा का फंड होगा, तो आपको किसी पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा। आप अपनी जरूरतें खुद पूरी कर पाएंगे, चाहे वह इलाज हो, घूमना हो या घर बनाना।
Disclaimer: यह आर्टिकल केवल जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें बताए गए आंकड़े अनुमान पर आधारित हैं। किसी भी निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना जरूरी है। म्यूचुअल फंड्स में निवेश बाजार के जोखिमों पर निर्भर करता है।
